ローンが残っている車が事故や故障で乗れなくなったら……「ローンはどうなるの？」と頭が真っ白になりますよね。まず車検証の所有者を見て、順番に進めましょう。
この記事の結論
- ローン中の車は、車検証の所有者がローン会社・ディーラーのことが多い。そのままでは廃車にできない
- 廃車や売却には「所有権解除（所有者をあなたに変える・書類をもらう）」が必要。ふつうはローンを払い終えてから
- ローンの残りは、買取額や車両保険の保険金で清算できることがある。足りない分は自分で払う
まず車検証の「所有者」を見る
| 所有者の欄 | 状態 | すること |
|---|---|---|
| あなた | ローンはあっても、所有者は自分（銀行のマイカーローンなど） | ふつうに廃車・売却できる。ローンは返し続ける |
| ローン会社・ディーラー（ローンが残っている） | 所有権がまだ会社にある | 会社に連絡。ローンを清算してから所有権解除 |
| ローン会社・ディーラー（ローンは払い終わった） | 所有権解除の手続きが残っているだけ | 会社に連絡して、所有権解除の書類をもらう |
銀行のマイカーローンなら、所有者は自分になっていることが多いです。車検証を見て、まずどれに当てはまるか確かめてくださいね。
所有権解除とは？
ローンで車を買うと、払い終わるまでの「担保（保証）」として、車検証の所有者がローン会社やディーラーになっています。これをあなたの名前に変える（または会社から書類をもらう）のが所有権解除です。
廃車（抹消）や売却の手続きでは、所有者の印鑑証明書・委任状・譲渡証明書などが必要です。所有者が会社なら、その会社の書類が必要になる、ということです。
所有権解除の流れ
- 車検証を見て、所有者の会社名と連絡先を確かめる
- 会社に電話して「廃車（または売却）したいので所有権解除をしたい」と伝える
- ローンが残っていれば、残りの金額と払い方を確かめる
- ローンを払い終えると、会社から所有権解除の書類（譲渡証明書・委任状・印鑑証明書など）が届く
- その書類で、名義変更や廃車の手続きをする（業者に頼めば代行してくれる）
ローンの残りはどうする？3つのパターン
| パターン | お金の流れ |
|---|---|
| ① 車に値段がつく（買取額 ≧ ローンの残り） | 買取業者が買取額からローンを清算し、残りをあなたに払う |
| ② 車の値段が足りない（買取額 ＜ ローンの残り） | 足りない分をあなたが払って清算する（ローン会社と分割を相談できることも） |
| ③ 事故で全損 | 車両保険に入っていれば、保険金でローンを清算できることがある。まず保険会社に相談 |
気をつけること：所有者がローン会社のまま、ローン会社に黙って車を手放すことはできません。知恵袋にも「ローン会社の同意なしに廃車はできない」という回答がありました。必ず先にローン会社に連絡しましょう。
車に値段がつくなら、買取業者がローン会社とのやりとりや清算まで代わりにしてくれることが多いです。まずは「ローンが残っています」と伝えて査定を頼んでみてください。
ローンは払い終わったのに、所有者が会社のまま
ローンを払い終えても、所有権解除の手続きをしないと、車検証の所有者は会社のままです。廃車にするときに気づく人も多いです。
チェックリスト
- □ 車検証で所有者の会社名を確かめた
- □ 会社に「ローンは完済ずみ。所有権解除の書類がほしい」と連絡した
- □ 届いた書類（譲渡証明書・委任状・印鑑証明書など）の有効期限を確かめた（印鑑証明書は発行から3か月以内が目安）
- □ 廃車・売却の業者に、その書類を渡した
- ディーラーが所有者の場合、ディーラーが廃車の手続きまで一緒にしてくれることもあります
- 会社が合併や名前の変更をしている場合も、今の会社に問い合わせれば対応してもらえます
軽自動車の場合
軽自動車も、車検証の所有者がディーラーやローン会社になっていれば、その会社の書類（申請依頼書など）が必要です。流れは普通車と同じで、まず会社に連絡します。
道具で確かめる
- 書類チェック表 … あなたの場合に必要な書類だけを一覧にします（印刷できます）
よくある質問
ローンが残っていても、車を引き取ってもらえる？
所有権解除ができないと、廃車の手続きは進められません。ただ、買取業者の中には、ローンの残りの清算まで含めて相談に乗ってくれる所があります。
事故で車がもう動かない。ローンだけ残るの？
車両保険に入っていれば、保険金でローンを清算できることがあります。入っていない場合は、廃車買取の買取額を残りに充てて、足りない分を払う形になります。まず保険会社とローン会社に相談しましょう。
ローン会社が所有者のまま、何年も乗っていない車がある
ローンが終わっているなら、所有権解除の書類をもらえば廃車にできます。登録が残っている間は自動車税がかかるので、早めに手続きしましょう（くわしくは3月末までに廃車しないと損？）。
まとめ：所有者を見て、ローン会社に連絡
- ローン中の車は、所有者がローン会社なら、そのままでは廃車にできない
- ローンを清算して所有権解除。買取額や保険金で清算できることもある
- ローンが終わっているのに所有者が会社のままなら、所有権解除の書類をもらう
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